С 1 января 2024 г. в России заработала программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем — например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного доход к пенсии или в особых жизненных ситуациях.
Негосударственный пенсионный фонд – оператор программы, который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим накоплениям.
Особенности программы:
1. Формирование сбережений за счет:
- личных взносов,
- взносов работодателя,
- софинансирования государства,
- пенсионных накоплений,
- инвестиционного дохода
2. Условия осуществления выплат:
- по истечении 15 лет с даты заключения договора,
- по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины),
- досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)
3. Виды выплат:
- пожизненная
- периодическая выплата (с установленным сроком выплаты)
- единовременная выплата (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации)
Преимущества программы:
- государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений граждан предусматривает софинансирование взносов вкладчиков – физических лиц, уплаченных по договорам долгосрочных сбережений;
- государственная поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений, переведенных в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса;
- для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года;
- максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика –участника программы;
- cофинансирование государством уплаченных взносов граждан осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов.
Налоговый вычет
Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов, уплаченных в программу долгосрочных сбережений до 400 тыс. рублей в год.
Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования.
Как вступить в программу долгосрочных сбережений?
1. Для вступления в программу долгосрочных сбережений выберите негосударственный пенсионный фонд – оператора программы из списка:
СберНПФ
НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
НПФ «Телеком-Союз»
НПФ «ОПФ»
НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
НПФ «БУДУЩЕЕ»
НПФ «Эволюция»
НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
«Национальный НПФ»
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
НПФ «Альянс»
НПФ «Профессиональный»
НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
«Ханты-Мансийский НПФ»
НПФ «Социум»
НПФ «ПСБ»
НПФ «Волга-Капитал»
НПФ «Сургутнефтегаз»
НПФ «Транснефть»
НПФ «АПК-Фонд»
НПФ «Атомгарант»
НПФ «Атомфонд»
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
НПФ «Авиаполис»
НПФ «Т-Пенсия»
НПФ «Ростех»
НПФ «Корабел»
МНПФ «АКВИЛОН»
НПФ «Ренессанс Накопления»
НПФ «Совкомбанк»
НПФ «Альфа»
НПФ «Газпромбанк-фонд»
2. Заключите договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом – оператором программы:
- на сайте негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
- при личном обращении в негосударственный пенсионный фонд – оператора программы;
- на сайте Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
- при личном обращении в отделение Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы.
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный негосударственный пенсионный фонд необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются.
При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.
Как внести единовременный взнос:
Гражданин в праве перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.
Для этого нужно подать в негосударственный пенсионный фонд в котором формируются средства пенсионных накоплений заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.
Узнать информацию о сформированных в вашу пользу средствах пенсионных накоплений, можно на портале Госуслуги.
В случае, если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений, материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.
В случае, если пенсионные накопления, находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений затем подать заявление о единовременном взносе.
Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный негосударственный пенсионный фонд, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в Социальном фонде России.
Срочный переход
Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году.
Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме.
Досрочный переход.
Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году.
Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян.
Пенсионные накопления – это средства, сформированные на финансированные накопительной пенсии граждан, которые официально работали в периоде 2002—2013 годах за счет страховых взносов, уплаченных работодателем в обязательном порядке за работника. Также пенсионные накопления могут пополняться гражданином самостоятельно, а также за счет дополнительных добровольных взносов работодателя и материнского капитала. Пенсионные накопления формируются или в негосударственном пенсионном фонде или в Социальном фонде России в соответствии с ранее сделанным выбором гражданина.
